HP 17bII+ Guide De L'utilisateur page 208

0
9
7
Prix d'une police d'assurance
Le prix d'une police d'assurance, autre qu'une assurance vie à terme, est
rarement évidente. Le prix devrait inclure non seulement les paiements des
primes, mais aussi les intérêts qui pourraient avoir été gagnés sur la valeur en
liquide ou la portion des épargnes de la police.
L'équation suivante calcule le prix par $1.000 de couverture pour une année de
police et le taux d'intérêts gagné sur la portion d'épargnes de la police.
Pour calculer le prix, supposez une certaine valeur pour les intérêts — par
exemple, le taux d'intérêts que vous pourriez gagner avec un certificat
d'épargnes d'une année après impôts. De même, pour calculer les intérêts,
supposez un prix par $1.000 par année pour une assurance alternative ; par
exemple, une police à terme peu dispendieuse du type renouvelable d'une
année.
Même les polices complexes comme les régimes de dépôt minimum peuvent être
analysés avec cette procédure. Utilisez les valeurs de rachat de la police pour
les valeurs en liquide et les montants actuels (après impôts) pour les paiements
(primes) et dividendes.
Équation du Solver pour le prix d'une assurance :
INS = le prix par $1.000 de couverture pour une année de police.
PREM = le montant de prime annuel.
LVAL = la valeur de la police à la fin de la dernière année.
I% = le taux de rendement, en pourcentage, sur un compte d'épargnes.
VAL = la valeur de la police à la fin de l'année actuelle.
DIV = la valeur en dollars du dividende pour une année.
208 14: Exemples supplémentaires
Stocke zéro dans PMT
(aucun paiement).
Calcule le MIRR annuel.